P2P借貸、P2P投資是什麼？透過借貸雙贏模式讓你穩穩賺！

P2P 是什麼？P2P 借貸方法與借貸優勢一次掌握！

當家人急需醫療費用，或有其他資金需求，卻因各種狀況而無法順利向銀行借款時，除了等待，還有什麼更好的解方？

近年來，一種新興的借款方式「P2P 借貸」正在蓬勃發展，為資金需求者與有閒置資金的投資者開啟了一扇新的大門。P2P 究竟是什麼？它如何補足傳統金融規則？接下來就讓我們帶你一探究竟。

（一）P2P 借貸：新型態的網路借貸模式

P2P（Peer-to-Peer）的原意指的是「去中心化」、「點對點」的網路交流模式，其概念可以廣泛應用於各種領域。若運用在借貸上，則是指不透過銀行，以網路平台直接媒合借款人與投資人的借貸模式，因此 P2P 借貸（Peer-to-Peer Lending）又稱為網路借貸。

P2P 借貸的類別大致可分為 4 種，分別為個人信用貸款（信貸）、支票貼現（票貼）、不動產抵押與企業融資。目前在台灣，個人信用貸款與不動產抵押是較常見的類型，信貸也是穩穩信用服務的項目。

🔈P2P 借貸平台的種類：

• 個人信用貸款（信貸）：個人信貸是 P2P 借貸平台的運作模式中最常見的一種，借款人不需要抵押任何擔保品，但必須讓平台方評估財務行為、信用行為、日常行為等信用狀況，通過審核後才能得到款項。

• 支票貼現（票貼）：支票貼現（票貼），又稱為支票借款，其意思為借款人將手中尚未到期，或因故無法立刻兌現的支票抵押給 P2P 借貸平台，以此換取現金的借款方式。

• 不動產抵押：不動產抵押需由借款人提供債權抵押相關文件，以房地產作為擔保品，經過 P2P 借貸平台審查貸款資料、設定抵押權並出售債權給出借人後，才能取得對應的資金。

• 企業融資：企業融資是將 P2P 借貸平台當作「外部融資」的管道，透過平台籌措營運資金，用來支應企業日常運作或業務擴展所需。

（二）P2P 平台的借款流程怎麼進行？

P2P 借貸平台的選擇眾多，各家的借款程序未必相同。以下將以「穩穩信用」為例，為你介紹從申請貸款、徵審照會、案件上架媒合到撥款的 4 大 P2P 借貸主要流程：

STEP 1：申請貸款

不同於傳統借貸的繁瑣流程，透過「穩穩信用」平台媒合借款，你只需要花費數分鐘的時間，於官網上建立帳號、填寫基本資料與上傳申貸相關文件，便會有專人來為你進行審核。如果你對 P2P 借貸有任何疑問，也可以透過穩穩信用的 LINE 官方帳號或電話諮詢。

STEP 2：徵審照會

接下來，穩穩信用的專員會逐一審核你的基本資料，包括個人身份、職業收入與信用狀況等資訊，並以獨特研發的 3 層信用模組，徵審借款人的財務行為、信用行為、日常行為，評估其還款能力與風險。案件建檔後，穩穩信用專員會再與借款人電話照會，完成申貸流程。

💡為了保障借款人與投資人雙方的權益，借款人必須年滿 20 歲且具有完全行為能力，才能向穩穩信用提出申請。

STEP 3：案件上架媒合

每週四穩穩信用都會上架新案件，讓平台上的「投資人」可以自由挑選案件、加入認購。

STEP 4：撥款

媒合期間為期一週，案件媒合成功後，資金會匯款至借款人的銀行帳戶。之後借款人只要在每月應繳日前將還款金額匯到帳戶，每月穩定還款即可。

（三）為何要選 P2P 借貸？P2P 好處有哪些？

為什麼我們會推薦人們選擇 P2P 借貸？從客觀的角度分析，P2P 借貸對借貸雙方，甚至金融市場的發展都有正面的影響。以下我們將從這 3 大面向切入，說明 P2P 借貸所帶來的好處：

📌對借款人

P2P 借貸的申請條件通常比較有彈性，無論是借款金額還是還款期限，都可以依照個人需求調整，對於急需現金周轉或事業剛起步的借款人來說，是相對友善的貸款選擇。

此外，P2P 借貸平台採用精簡的線上申請流程，審核速度快、撥款效率高，不用經歷漫長的等待時間，就能讓借款人取得所需的資金。

📌對投資人

目前台灣各大銀行的定存利率約落在 1.225～1.715% 之間，而 P2P 借貸的年化報酬率平均預估可達 7.7～10.3%，相較之下更具優勢。投資人亦可將資金分散投入多筆借款，即使當中有個別的借款人無法依約償還，也只會損失少部分的本金，整體獲利算下來仍比損失的金額高。

📌對金融市場

儘管台灣的金融服務已經相當普及，但依舊有少部分的群眾難以找到合適的管道進行貸款，尤其是被傳統銀行授信原則排除在外的非典型工作者，與中小型企業和微型創業者。P2P 借貸作為推動「普惠金融（Financial Inclusion）」的重要媒介，能為更多人提供資金支持，以彌補傳統金融機構的不足。

P2P 借貸合法嗎？找 P2P 平台放款、借錢安不安全？

過去提到「民間信用貸款」，總是很容易讓人聯想到貸款詐騙，那麼 P2P 借貸到底安不安全？P2P 平台有什麼法規約束嗎？接下來我們將帶你快速認識網路借貸平台的指導原則及其公會發展：

隨著金融服務多元化的發展，金融監督管理委員會（金管會）於 2023 年發布「網路借貸平台業務事業指導原則」，公開聲明表示所有 P2P 借貸平台皆應受到我國《民法》規範，並需遵循 4 不原則與 6 大風險控管機制。

P2P 借貸平台應遵循規範	規範內容
4 不原則	不得有《銀行法》之「收受存款」行為
	不得有《電子支付機構管理條例》之「收受儲值款項」行為
	不得有《證券交易法》之「發行有價證券」等情事
	不得有《金融資產證券化條例》之「發行受益證券或資產基礎證券」等情事
6 大風險控管機制	借貸雙方須採實名制
	借貸款項之金流處理控管
	借款限額控管
	出借限額控管
	相關審核機制
	不法行為之防制

如果你對上述的規定仍感到不夠放心，今年年初，台灣前幾大 P2P 代表業者已在內政部的核准下成立了「中華民國網路借貸平台公會（P2P 公會）」，並著手制定產業自律規範及標準，讓各平台的可信度更加提升。穩穩信用同時擔任了 P2P 公會的副理事長與理事，具有合法性與正規性，也協助公會成員嚴守自律規範。

P2P 貸款和銀行貸款差在哪？P2P 借貸 vs. 銀行借貸

銀行在審核借款人的貸款申請時，除了評估其信用之外，還會參酌借款用途與還款能力等多項條件，為了幫助資格不完全符合的人也能在短時間內得到資金周轉，解決燃眉之急，才開始漸漸出現了 P2P 借貸平台。

穩穩信用的創立初衷，是希望打造一個對借款人有益、對投資人有利的互助金融平台，立意良善。當然，如果你符合傳統金融機構的貸款條件，我們也鼓勵你向銀行申請貸款，這兩者並沒有優劣之分。

	P2P 借貸	銀行借貸
貸款型態	投資人對借款人	銀行對借款人（銀行為借貸中介）
申請門檻	低，貸款條件較彈性	高，貸款條件較嚴格
申請流程	流程精簡，審核速度較快	程序較繁瑣，審核時間略久
貸款利率	最高不超過 16%，視個人條件而定	2～16%，視個人條件而定
貸款紀錄	不用上傳聯徵中心、不留紀錄	會保留紀錄在信用報告上

何謂 P2P 投資？帶你認識開啟借貸雙贏的投資新選擇！

P2P 投資是一種因 P2P 網路借貸平台興起而產生的新型理財方式，在 P2P 借貸平台中的「出借人」即為「投資人」，透過將閒置資金借給有資金需求的人，從中收取一定的利息（利息皆符合法定規範，無不法之情事）。

和一般傳統的民間私人借貸不同，P2P 投資並非「有人要借錢，就將自己的錢全部借給他」，這樣萬一對方還不出錢，投資人就得承受巨大的損失。為了避免此情況發生，投資人可以利用「分散投資」，將資金拆分為小額借給不同的人，藉此降低借款人違約造成的風險和損失。

透過每月回收借款人償還的本金與利息，再繼續投入到其他借款案件中，便能創造出如滾雪球般的「複利投資」效果，在資產持續增值的同時，還能即時幫助急需資金的人，形成雙贏的善循環。

不僅如此，P2P 投資的報酬表現也相當亮眼。即使扣除部分違約損失，投資人的獲利一樣是正成長。舉例來說，如果將 10 萬元平均借給 100 人（每人 1,000 元），以預估年化報酬率 10% 計算，可得出利息為 1 萬元；若之後有 2 人呆帳，使投資人損失 2,000 元，其整體獲利算下來仍有 8,000 元。

正規、合法的 P2P 平台哪裡找？P2P 平台推薦「穩穩信用｣！

這個世界上，有不少人正在努力實現夢想，卻因傳統貸款門檻與僵化的信用評分，無法取得急需的資金。其實，他們都有良好的還款能力，只是欠缺一個機會。而同時，也有許多人希望善用手中餘裕，為自己創造被動收入，並協助他人翻轉人生。你們的需求，穩穩信用都看到了。

穩穩信用是一個 P2P 網路借貸平台，我們致力於成為連接借貸雙方的橋樑，透過群眾力量的集結，幫助有資金需求的人看見轉機，也讓投資人獲得理想回報，攜手共創穩穩雙贏的局面，真正實踐「普惠金融」、「借貸皆有利」的目標願景。

🔈穩穩信用擁有哪些投資優勢？

✅ 嚴謹徵審，投資更安心｜建立獨特的 3 層信用模組，從「信用行為」、「財務行為」到「日常行為」，全面審核借款人的信用狀況與還款能力，為投資人的權益專業把關。

✅ 由銀行進行金流管控｜穩穩信用作為資訊仲介與媒合平台，不經手金流，資金均由第三方銀行代收付，符合金管會發布的「網路借貸平臺業務事業指導原則」，保障民眾的投資安全與權益。

✅ 委任公正第三方查核債權｜根據金管會指導原則，穩穩信用委任公正第三方定期進行平台上的債權真實性查核報告，報告均揭露於穩穩信用的官方網站，投資資訊透明可信。

✅ 推動 P2P 產業自律合規｜穩穩信用董事長陳訓弘、營運長吳淑燕經遴選為 P2P 公會的副理事長與理事，遵循金管會指導原則，推動 P2P 產業自律合規，落實普惠金融。