理財規劃懶人包｜5大規劃步驟、7種投資方式教你掌握財富密碼！

為什麼要做財務規劃？帶你了解理財的重要性與正確觀念

理財規劃真的有這麼重要嗎？為什麼人們需要重視理財觀念？

所謂「理財」，指的是對個人收入、支出與投資做出有系統的安排。簡單來說，就是盤點自己目前擁有的資產，並為未來設立明確的財務目標。金錢是支撐生活的重要後盾，而理財，則是讓你過想要的人生的重要關鍵。

不論你現在的收入有多少，越早建立正確的理財觀念，就越有機會邁向財富自由和穩定生活。以下將為你介紹儲蓄、支出、投資與風險管理等 4 大觀念，幫助你打好理財基礎：

1. 先儲蓄，後消費：不能「有剩再存」，而是「先存再花」。建議先設定好每個月的儲蓄比例，只要一領到薪水，便立刻把部分的錢存起來，剩下的才是可以自由運用的金額。這種方式能夠強化自我的財務控制，避免在無意識中過度消費。
2. 固定記帳，量入為出：平時應養成記帳習慣，使自己掌握金錢流向，了解每一筆支出花在哪裡，並根據自身收入制定每月消費預算，方便即時調整支出，也提醒自己量入為出，不要只賺 1 分錢，卻花了 2 分錢。
3. 學習投資，而不是只靠儲蓄：學會如何進行投資，是現代人不可或缺的技能之一。儲蓄最多僅能守住金錢，複利投資才有辦法讓資產倍增。當通貨膨脹逐漸侵蝕人們的消費能力時，單靠存錢是不足以應對未來經濟挑戰的。
4. 風險管理不可少：除了基本的儲蓄、投資之外，建議預先準備好緊急預備金（Emergency Fund），同時也應開始建立保險意識，透過適度的保險規劃，將風險移轉給保險公司，避免在遭遇變故時沒有能力應對，甚至拖累家人。

理財規劃怎麼做？掌握 5 大理財規劃步驟，讓你輕鬆學會理財

掌握了理財的基本概念後，接下來就是實際付諸行動的時候了。以下將帶你一步步拆解理財規劃的 5 大關鍵步驟，包括盤點財產、制定階段性目標、計算差距、持續追蹤財務狀況及滾動式調整計畫，讓你把財富牢牢掌握在自己手中！

理財步驟 1：盤點現有財產，釐清財務狀況

進行理財規劃的第一步要先從「盤點目前擁有的財產」開始著手，列出個人的固定收入、支出、總資產（如存款、動產與不動產等）、負債（如貸款或信用卡帳單），以及稅金繳納和投資獲利的情況，為自己做一套完整的「財務健檢」，幫助更清楚掌握財務現況。

理財步驟 2：制定短、中、長期階段目標

每項計畫的背後，總會有一個期望達成的目標，理財規劃也不例外。請試著思考自己在未來各個人生階段中，可能會有哪些金錢方面的需求，建議依照時間的長短，將其區分為短期、中期與長期 3 大階段，再各自設定具體的財務目標。

理財步驟 3：計算財務差距

接下來，可以進一步計算財務現況與各階段目標之間的實際差距，並根據這些差距，規劃出能夠執行的計畫。若發現目標和現況的落差超出預期，也別灰心，你還可以考慮調整目標，或思考如何增加收入、減少支出，以縮短兩者的距離。

舉例來說，A 先生有 10 萬元存款，其目標是在 3 年內存到人生第一桶金，經推算後，可得知 A 先生每月至少要存 2.5 萬元。但以他目前的收入來看，實現此目標可能會相當吃力。遇到這種情況時，轉職、兼職，或嘗試小額投資，都是可考量的選項。

理財步驟 4：持續追蹤現金流、投資、儲蓄情形

當你開始執行理財計畫後，建議每個月都要記錄現金流，也就是當月的總收入與總支出。除了掌握收支的流動狀況外，亦需持續追蹤投資表現及儲蓄進度，確認是否符合原先設定的目標進度。

🔈【補充】如何分配每月支出比例？

推薦大家參考「631 原則」，將薪資的 60% 作為生活開銷，30% 用在儲蓄與投資，剩下 10% 拿來存緊急預備金或買保險。

理財步驟 5：滾動式調整計畫

生活中的變數無所不在，財務目標也可能會因為人生規劃的改變而需要調整。建議每半年定期審視一次整體進度，評估目標是否仍適用當前狀況。萬一遇到收入減少、支出增加、家庭結構改變等情形時，就應該即時進行修正。

投資理財規劃方法有哪幾種？7 大投資規劃方式一次看！

看完上一段的內容，是不是讓你對理財規劃有更清楚的認識了呢？除了學會如何理財，投資也是幫助你達成財務目標重要的一環。

接下來，我們將帶你進一步了解常見的投資方法有哪些，以下列舉了 7 種投資工具，包括定存、外幣買賣、儲蓄險、股票、債券、基金與 P2P 投資，提供你作為未來的投資參考：

• 定存：定存是一種特殊的儲蓄方式，存款人需事先與銀行約定資金存放期限，在此期間內不得進行提領，待期滿後，銀行會將本金連同利息一併返還。雖然定存的風險很低，但相對的報酬也比較有限。

• 外幣買賣：外幣買賣主要是透過不同幣別之間的匯率變動來賺取利差，例如美元、歐元、日圓等，都是熱門的兌換選項。不過，由於匯率容易受到全球政治與經濟情勢影響而出現波動，最好要具備基本的國際局勢判斷能力，再將資金投入。

• 儲蓄險：儲蓄險屬於人壽保險（壽險）的一種，其運作方式與定存相似，但並非一次性投入所有資金，而是以定期繳納保費的方式進行。等保單契約期滿後，投保人才可以領回所繳保費及增值金。

• 股票：股票是由股份有限公司所發行的有價證券，持有股票，就代表擁有公司一部分的所有權，投資人可透過股票買賣價差和股息獲利。

• 債券：債券就像是一張借據，可作為政府或企業用來籌措資金的媒介。簡單來說，可以把它想像成是發行單位向投資人借錢，並承諾定期支付利息，等到債券到期時才會償還全額的本金。

• 基金：基金的概念類似於群眾募資，它是由眾多投資人共同出資，把資金交給專門的基金公司或經理人統一管理與運用，藉此分散風險並提高投資效率，但同時也會降低對資金的掌控程度。

• P2P 投資：P2P 投資指的是透過網路借貸平台的媒合，將資金借給急需用錢的借款人，並從中收取合法的利息。不同於一般民間借貸，P2P 投資強調分散風險與持續投入，利用「複利投資」創造被動收入，還能幫助有資金需求的人，可說是一舉兩得的投資方式。

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