投資理財怎麼做？小資族也能投資嗎？7種小額投資管道一次看！

投資理財是什麼？解析 7 大投資理財入門重要觀念

投資理財是每個人的人生中都應該學習的功課，但很多人對它的認知，仍然停留在「有錢人才能做的事」，其實只要有正確的投資觀念，即使是小資族也能從小額投資開始，為自己逐步增加資產。

接下來，我們將為你介紹投資理財的定義，並帶你認識 7 個重要的投資理財觀念，包括了解風險、分散風險、建立長期思維、不盲從跟風等，幫助你在投資前做好萬全準備。

（一）什麼是投資理財？

投資理財指的是妥善規劃、配置現有的資金和財產，透過「投資（Investment）」和「理財（Personal Finance）」雙管齊下，在進行財務管理的同時，將部分資金投入具增值潛力的金融商品，藉此獲得被動收入、幫助資產穩健成長。

（二）7 大新手投資理財必知觀念

投資一定有風險，但不代表人們必須要對投資敬而遠之。以下整理了 7 個新手入門必知的投資理財觀念，讓你突破風險的限制，並培養正確的投資心態，踏出成功的第一步！

• 先理財，再投資：投資前，務必要先釐清目前的財務狀況，包括每月收入、平均支出、總資產與負債等，將基本生活開銷、儲蓄、保險及償債安排妥當後，再把剩餘的資金投入投資市場，量入為出，以免賺不到錢又適得其反。

• 保留緊急預備金：建議預先準備一筆「緊急預備金（Emergency Fund）」，其金額至少要能涵蓋 3～6 個月的生活開銷，以應付各種突發狀況，例如醫療費用、工作變動或投資虧損等，避免因為意外事件而被迫中斷投資，甚至影響日常生活。

• 了解投資風險：每項投資都伴隨著不同程度的風險，適合別人的投資方式未必適合你，比方虛擬貨幣，有很多人因不懂其運作機制和虧損幅度而賠得血本無歸。因此在投入資金前，應謹慎評估投資風險高低與個人承受能力。

• 學習分散風險：投資有賺有賠，如果想要減少損失，最好的方式就是分散投資風險，把資金配置在不同的投資項目上。如此一來，即便部分投資虧損、表現不佳，也能靠其他投資標的支撐，提升投資組合的穩定度。

• 建立長期思維：投資就像是一場需要保持耐心與毅力的馬拉松，而非追求短期成果的短跑賽。唯有建立長期思維，並設定明確的財務目標與執行策略，才更有機會靠投資得到穩定的被動收入。

• 避免盲從、跟風：千萬不要因為親友勸說、社群討論或短期熱潮就衝動投入資金，除非你對該投資項目有足夠的理解。坊間之所以充斥不少投資詐騙，就是由於許多人缺乏判斷能力，容易被表面的數字與話術迷惑所致。

• 力求自我精進：市場環境隨時都在變化，因此投資人需要持續學習、更新財經知識，定期檢視目前的投資策略，並在必要時進行調整，才能洞察先機、及時止損，讓自己保持投資的優勢與競爭力。

如何投資理財？從理財、投資到賺錢，5 步驟讓你一看就懂

想開始投資理財，卻不知該從何做起嗎？別擔心！只要跟隨以下 5 個步驟，從制定理財目標、分配支出比例、投入資金，到持續追蹤獲利，最後運用複利投資，就能有效幫助資產增值，即使是投資新手也能快速上手！

STEP 1：制定理財目標

進行理財的第一步，應先從制定理財目標開始，明確設定具體想達成的事項、金額與期限，例如在幾年內存到旅遊基金、籌備買房頭期款，或是提早退休等，這不僅能幫助你規劃實際的投資策略，也能在過程中持續自我激勵，確保自己的每一步都是朝著財務目標邁進。

STEP 2：分配支出比例

接下來，請你評估目前的收入狀況，包括主動收入與被動收入，再規劃每月支出比例，計算出可投入多少資金。建議參考「631」或「532」的配置比例，先扣除生活必需開銷，再將剩餘的金額分配到投資、儲蓄及緊急預備金上。

• 631 分配法：按照 6：3：1 的比例，將每月薪資的 60% 作為生活開銷，30% 用在儲蓄與投資，剩餘 10% 可存緊急預備金或買保險。

• 532 分配法：按照 5：3：2 的比例，將每月薪資的 50% 作為生活開銷，30% 用來進修、提升生活品質，剩下 20% 拿來儲蓄、投資或存緊急預備金。

STEP 3：投入資金

確定每月可使用的資金後，就能開始挑選投資標的，將資金正式投入。沒有任何投資經驗的人可以先選擇風險較低、能分散風險的項目，例如 P2P 投資、共同基金或 ETF 等，讓自己慢慢累積經驗，從中觀察與學習投資市場的趨勢。

STEP 4：持續追蹤投資獲利

投資並不能保證「投入資金就可以不斷賺錢」，因此定期檢視其獲利與績效非常重要。建議每隔一季或半年審視一次所有投資的發展情況，分析哪些投資表現良好，哪些則需要及時調整，確保投資進度與原先設定的理財目標保持一致。

STEP 5：運用複利投資讓資產倍增

最後，如果你的投資已經得到一定的獲利，建議先不要急著花掉，不妨試著運用複利投資，讓資產倍增。「複利（Compound Interest）」指的是將一段期間內回收的本金和利息持續投入，來達到如滾雪球般的資金增值效果。

小額投資項目有哪些？7 種常見小額投資理財管道介紹

認識完投資理財的基本概念與執行步驟後，你可能會想進一步了解，作為小資族，有哪些小額投資項目可以嘗試？以下列舉了 7 種熱門的小額投資管道，包括 P2P 投資、定存、高利率活存帳戶、股票、ETF 等，幫助你輕鬆入門、安心投資。

投資理財工具 1：P2P 投資

提到能夠分散風險、複利投資的小額投資管道，絕對不能錯過「P2P 投資」！這種投資方式主要是透過網路借貸平台，將資金拆分為小額借給不同的人，藉此收取多筆合法利息，並可降低單一借款人違約造成的損失。

不僅如此，只要投資者能夠堅持將每月收到的償還金額繼續投入到其他借款案件當中，便能隨著時間積累而產生複利效果，預估年化報酬率可達 7.7～10.3% 左右。

投資理財工具 2：銀行定存

與其說銀行定存是投資，不如說它更像是一種理財工具，因為定存的操作風險極低，即便提早解約也不會損失本金，投資者可以選擇一次性投入整筆資金（整存整付、存本取息），或每月存入小額資金（零存整付），幫助資金逐步累積，但其成長幅度也相對有限。

投資理財工具 3：高利率活存帳戶

高利率活存帳戶其實就是銀行所推出的「數位帳戶」，相較於一般活存帳戶，因其營運成本較實體銀行低，因此能提供更高的活存利率，大部分都會在 1% 以上，很適合每月可運用資金並不多的小資族。

投資理財工具 4：股票

股票是在投資市場中非常主流的金融商品，通常小資族都會透過「零股交易」，也就是以 1～999 股（不足 1 張股票，1 張股票為 1,000 股）的方式進行股票買賣，利用小額來投資大型企業，不用一次拿出大筆資金。

投資理財工具 5：ETF

ETF（Exchange Traded Fund）的意思是「指數股票型基金」，是一種集合多檔股票於一身的投資工具。投資者可不必花時間挑選個股，既能追蹤股票指數，同時又保有共同基金分散風險的優點，因而成為了常見的小額投資管道。

投資理財工具 6：共同基金

共同基金中包含了多種投資標的，例如股票、債券等。之所以稱為「共同」，是因為其運作方式是將眾多投資人的資金集中起來，由專業的基金經理人統一進行管理與投資，它可以有效降低單一項目表現不佳時，對整體投資組合造成的影響。

投資理財工具 7：外幣存款

外幣存款顧名思義是先把新台幣兌換成外幣，再將其存入外幣帳戶裡，只要在匯率低點時進行換匯，等待匯率上漲後再兌換回台幣，就能賺取匯差收益。由於線上換匯一般免收交易費／手續費，且投資風險也不高，因此很適合投資新手、小資族進行小額投資。

怎麼學投資理財？股市術語看不懂？投資理財常見問題一次看

最後，我們將為你解析 3 大投資理財常見問題，包括投資理財的學習管道、常見的股市術語有哪些，以及小資族是否適合投資理財，讓你更清楚掌握理財方向，做出明智的投資決策。

Q1：投資理財應該找誰學、去哪學？

在資訊高度流通的網路時代，投資理財的資源比以往豐富許多，只要有心學習，兼顧投資與理財並不困難。以下列舉了 5 種現今最常見的理財學習管道：

1. 閱讀理財經典書籍
2. 透過課程、講座進修
3. 追蹤理財專欄／部落格
4. 關注理財相關的 Podcast／YouTube 頻道
5. 找專業投資理財顧問

Q2：常見的股市術語有哪些？

開始投入股票投資前，投資者最常感到困擾的，通常是各種專業股市術語，例如零股、加權指數、K 線、當沖、3 大法人等，它們的意思分別為：

Q3：儲蓄不多的小資族也能投資理財嗎？

當然可以！小資族投資理財的關鍵，在於「量力而為」與「持之以恆」。財富自由並非一蹴可幾，而是時間與紀律累積而來的結果，即使每月僅能投入小額資金，只要選擇合適的複利投資工具，就能幫助資產慢慢增值。

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